Hoe ben je écht financieel fit?

'Financieel fit' zijn: wie wil dat niet? Het leven bestaat uit verschillende fases die verschillende uitgaven vereisen om jouw dromen waar te maken. Ben je bij iedere stap op jouw levenspad in staat om belangrijke zaken financieel op te vangen, dan ben je financieel fit. Maar hoe regel je dit nu precies voor jezelf? John de Smit, teamleider en financieel adviseur bij KRK, legt het uit: ''Je wilt voor ieder 'levensstation' een potje hebben, zodat je op elk moment kan doen wat je wilt of moet doen.''

Drie typen 'levensstations', drie soorten spaarpotjes

Wanneer John met klanten werk, visualiseert hij de zaken graag. ''Ik teken vaak een levenslijn voor hen'' vertelt hij. ''Soms doe ik dat in de vorm van een treintje met enkele stations die je tijdens je leven aandoet. Er is bijvoorbeeld een moment dat kinderen arriveren en vertrekken. En er komt een dag waarop je met pensioen gaat. Die stations verdeel ik onder in drie categorieën: de korte termijn, de middellange termijn en de lange termijn.''

Het kortetermijnpotje is voor iedereen essentieel, legt John uit: ''Sommige uitgaven moet je eigenlijk altijd kúnnen doen indien dat nodig is. Als je koelkast, televisie of wasmachine kapot gaat, wil je deze direct kunnen vervangen. Anders staat het defecte apparaat je levensgenot in de weg. En je wilt waarschijnlijk ook met regelmaat op vakantie. Voor dit soort ad-hoc-zaken heb je een financiële buffer nodig.''

Maar, zegt John, daarmee is de gemiddelde mens er niet. Want er zijn ook zaken die wellicht wat verder in de toekomst liggen, maar daarom niet minder noodzakelijk zijn: ''Huiseigenaren moeten rekening houden met onderhouds- en reparatiewerkzaamheden op de middellange termijn. En de meeste mensen willen op een gegeven moment ook hun auto vervangen. Dit soort kosten wil je incalculeren, ook - of júist - wanneer je ze niet binnen een week hoeft te maken.''

Ten slotte heeft iedereen te maken met spaardoelen op lange termijn. ''Daarbij gaat het vaak om zaken als (vervroegd) pensioen of de studie van de kinderen,'' vertelt John. ''Je kijkt dan minimaal 10 tot 15 jaar vooruit. Dat lijkt ver weg, maar het leven gaat snel. Ook daarvoor wil je potjes creëren.''

Geen keuze, maar een must

'Financieel fit zijn' is tegenwoordig eigenlijk geen keuze meer. Voor verstandige mensen is het een msut. John: ''De zorgen omtrent de betaalbaarheid van onze oude dag nemen toe. Er is sprake van vergrijzing, mensen worden ouder én mensen worden minder gezond oud. Als je erop vertrouwt dat de overheid ook in de toekomst alles voor je regelt, is dat verontrustend. In deze tijd is het echt nodig om zelf een spaarpot te creëren.''

Veel mensen doen dit nu ook. Maar, zegt John, het is belangrijk om bepaalde valkuilen te vermijden: ''Als je enkel afgaat op de verhalen die je om je heen hoort, kan je voor onaangename verrassingen komen te staan. Zeker als je gaat beleggen - een besluit dat vaak nodig is om je spaardoelen op de lange termijn te halen, omdat beleggen met de huidige inflatie aanzienlijk meer oplevert dan sparen. Als je regelmatig spart met een financieel adviseur die kennis van zaken heeft, voorkom je veel problemen. Bovendien kan dit voor 1,5 tot 2 procent méér rendement zorgen. De advieskosten haal je er in de meeste gevallen dus absoluut uit!''

Wil jij jouw situatie eens bespreken met een doorgewinterde professional? Het eerste gesprek met John is op zijn kosten (oftewel, kosteloos voor jou).