De noodzaak van een 'verzekerings-APK': voorkom onaangename verrassingen!

Een verzekering afsluiten om er vervolgens nooit meer naar om te kijken? Veel ondernemers doen dit omdat ze liever bezig zijn met ondernemen. Begrijpelijk, want er wordt ook veel van hen gevraagd. Maar verstandig is het vaak niet. Net als een auto en een cv-ketel hebben jouw verzekeringen een periodieke check nodig. Met een 'verzekerings-APK' voorkom je onaangename verrassingen. ''De wereld én je bedrijf veranderen continu,'' zegt Tom Dekker, bedrijfsadviseur verzekeringen bij KRK. ''Eén nieuwe heftruck of een kleine wijziging in je assortiment kan verstrekkende gevolgen hebben voor je verzekeringen!''

Voorkomen is beter dan genezen

'Schoenmaker, blijf bij je leest'. Vroeger hoorden we deze uitdrukking regelmatig. Ondernemers focusten vaak op één corebusiness en daar bleven zij bij. Tegenwoordig liggen de zaken anders. ''Stel, je hebt meerdere bv's en meerdere producten in de schappen liggen,'' zegt Tom. ''Dan is de kans groot dat je regelmatig een product vervangt. Of dat je een nieuwe dienst introduceert. Daar moet je echter heel scherp op zijn, want dan is je aansprakelijkheidsverzekering niet automatisch meer geldig.''

Tom geeft een voorbeeld van een bedrijf waar hij onlangs mee werkte. ''De ondernemer in kwestie wilde zich gaan toeleggen op de reiniging van gevels en graffiti. Toen ik de polis bekeek, bleek dat deze zaken uitgesloten waren van de verzekering. Als een medewerker onder de huidige voorwaarden aan de slag was gegaan met gevelreiniging en een emmer op geparkeerde BMW had laten vallen, had de ondernemer zelf moeten opdraaien voor de schade.''

Ook een verhuizing kan invloed hebben op de mate waarin ondernemers verzekerd zijn, left Tom uit: ''Onlangs ging een klant over naar een ander pand. Wat bleek? De polis bevatte een clausule waarin stond dat alle spullen 10 meter van de gevel moesten staan. Toen ik de locatie bezocht, zag ik dat dit - gezien de architectuur - simpelweg niet zou lukken. Ik heb toen tijdig contact opgenomen met de verzekeraar om een oplossing te vinden. Voorkomen is beter dan genezen.''

Samen risico's in kaart brengen: de 'verzekerings-APK'

Kortom, het is cruciaal om bedrijfsverzekeringen regelmatig onder de loep te nemen. ''Bij een 'verzekerings-APK' brengt de ondernemer samen met een expert de risico's in kaart,'' vertelt Tom. ''Je legt alle lopende polissen op tafel en neemt deze stuk voor stuk door. De ondernemer geeft aan welke risico's wel en niet te dragen zijn. Indien nodig gaat de verzekeringsadviseur vervolgens aan de slag met de actiepunten die uit het gesprek komen.''

Het is overigens belangrijk om dit proces samen op te pakken. ''De eindverantwoordelijkheid ligt bij de ondernemer, dus goede communicatie is essentieel,'' zegt Tom. ''De verzekeringsadviseur neemt je het regelwerk uit handen. Maar als je bijvoorbeeld een nieuwe heftruck hebt aangeschaft, is het cruciaal dat je dit aangeeft.''

Een verzkekeringsadviseur kijkt ook naar veranderende inkomsten en behoeftes. Tom bespreekt bijvoorbeeld regelmatig de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) met zijn klanten. ''Ik heb ontdekt dat veel ondernemers het netto salaris dat zij uit hun bedrijf onttrekken, verzekeren als brutobedrag. Mocht er wat gebeuren, dan komen ze daar niet mee uit. Of ze hebben jaren geleden een AOV afgesloten op basis van het toenmalige inkomen, terwijl dit inmiddels verdubbeld is.''

Wil jij jouw bedrijfsverzekeringen eens tegen het licht houden met een expert? Neem gerust contact op om een afspraak met Tom in te plannen.