Op huizenjacht? Deze hypotheekvormen moet je kennen

Wie een huis koopt, heeft doorgaans een hypotheek nodig. Maar welke hypotheekvormen moet je eigenlijk écht kennen wanneer je op huizenjacht gaat? In dit artikel geeft Sander Korsen van KRK, die al 20 jaar hypotheekadviseur is, een heldere uitleg.

Tweemaal renteaftrek: lineaire en annuïteitenhypotheek

Een term die veel mensen associëren met een hypotheek? 'Renteaftrek'. Maar krijg je die bij elke hypotheekvorm? ''Tot 10 jaar geleden was dat bijna altijd het geval,'' vertelt Sander. ''Maar sinds 2013 zijn de zaken anders komen te liggen. Mensen hebben alleen nog recht op renteaftrek bij een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek. De laatstgenoemde variant is het goedkoopst qua maandlasten, maar onderaan de streep betaal je meer rente. Je lost de hypotheek namelijk langzamer af. Voor starters is dit vaak de beste optie. Wanneer ik met klanten werk die wat ouder zijn en sneller willen aflossen vanwege hun naderende pensioen, raad ik meestal de lineaire hypotheek aan. Deze betaal je sneller terug. En daardoor betaal je uiteindelijk ook minder rente.''

Wil je meer informatie over deze twee hypotheekvormen, bekijk dan ook eens dit filmpje.

Goedkoop óf duurkoop: aflossingsvrije hypotheek

Wie kent de aflossingsvrije hypotheek niet? Alleen de naam al wekt de interesse van veel mensen. Want is dit niet de goedkoopste vorm? Sander: ''Dat zou je inderdaad zeggen, omdat je enkel rente betaalt. Pas op de einddatum - na 30 jaar - los je de hypotheek in één keer af. Maar als je na 2013 voor deze optie hebt gekozen óf je kiest er nu voor, dan is een annuïteitenhypotheek goedkoper. Dat komt door de huidige rentestand, dei gemiddeld 4,5% is.

En wat als mensen vóór 2013 een aflossingsvrije hypotheek hebbena afgesloten? ''In dat geval is de rente over dat deel nog steeds aftrekbaar. Dan kan deze vorm nog steeds het gunstigst zijn.''

'Oud en vertrouwd': bankspaarhypotheek

Een laatste belangrijke hypotheekvorm is de bankspaarhypotheek. ''Dit is een aflossingsvrije hypotheek waaraan een geblokkeerde spaarrekening gekoppeld is,'' legt Sander uit. ''Over het aflossingsvrije deel betaal je een rente die gelijk is aan de rentevergoeding in de spaarpot.''

Belangrijk om te weten: deze hypotheek is niet meer nieuw af te sluiten. Maar zij is nog steeds relevant, omdat veel mensen haar vóór 2013 hebben afgesloten. ''Het is mogelijk om de bankspaarhypotheek mee te verhuizen. Dat kan interessant zijn vanwege de rentestand, die momenteel relatief hoog is - 'relatief', omdat we dit zeggen in vergelijking tot de rentestand van februari 2022. Over de tijd heen is 4,5% eigenlijk zeer normaal. We zijn alleen verwend geraakt door de lage rentestand.'' Wellicht goed om deze gedachte in het achterhoofd te houden, vooral bij het nemen van de toekomstige beslissingen!