Je kind gaat autorijden. Wat is slimmer: meeliften op jouw polis of zelf verzekeren?

Eindelijk is het zover: je kind heeft het rijbewijs! Een groot moment van trots, maar meteen ook een nieuw vraagstuk: hoe regel je de autoverzekering? Zet je de auto op jouw naam, laat je kind meteen een eigen polis afsluiten, of rijdt je kind voorlopig mee in de gezinsauto? We zetten de drie belangrijkste opties voor je op een rij, zodat je weet wat verstandig is en waar je op moet letten.

Waar het om draait: schadevrije jaren
Elk jaar dat je rijdt zonder schade te claimen, bouw je een schadevrij jaar op. Hoe meer jaren, hoe hoger de korting op de premie. Die officiële schadevrije jaren worden centraal geregistreerd en zijn overdraagbaar als je van verzekeraar wisselt.

Alleen, je kind begint nog met nul schadevrije jaren, waardoor de premie in de eerste jaren vaak hoog is. Dat is vaak de reden dat ouders alternatieven overwegen.

Scenario 1: Gebruik van de (tweede) auto van de ouders
Een veelgebruikte optie is dat je kind voorlopig meereist in een gezinsauto of tweede auto van de ouders. Dat kan voordelig zijn: er is geen extra verzekering nodig en je kind doet rijervaring op.

• Let wel op: verzekeraars kijken naar wie de hoofdbestuurder is. Als je kind de auto vaak gebruikt, kan dit na een schade gecontroleerd worden. Staat de hoofdbestuurder nog steeds op jouw naam, maar rijdt je kind het meest, dan kan dit problemen geven bij een claim.

Rijdt je kind af en toe in jouw auto? Dan is er geen probleem en is dit een prima oplossing. Je kind bouwt nog geen schadevrije jaren op, maar doet ervaring op in het verkeer.

Scenario 2: Auto voor het kind, maar auto en verzekering op naam van de ouders
Sommige ouders overwegen de eerste auto van hun kind op hun eigen naam te zetten. Dat lijkt aantrekkelijk: jij hebt al schadevrije jaren en betaalt daardoor minder premie.

Maar wie verder kijkt, ziet dat dit eigenlijk de meest onverstandige keuze is. In dit scenario zal jouw kind namelijk vrijwel altijd de hoofdbestuurder zijn. Komt dit bij een schade aan het licht, dan kan de verzekeraar de uitkering weigeren of op jou verhalen. Daarnaast bouwt je kind geen eigen schadevrije jaren op.

Kortom: op korte termijn goedkoper, maar op de lange termijn een dure, risicovolle en zelfs niet-wettige optie.

Scenario 3: Auto én verzekering direct op naam van je kind
Je kind koopt een eigen auto en zet deze ook direct op eigen naam. Dat betekent hogere premies in de eerste jaren, want jonge bestuurders vallen in een hogere risicoklasse.

• Het voordeel: je kind begint meteen met het opbouwen van officiële schadevrije jaren. Na verloop van tijd levert dat flinke korting op, en vanaf 25 jaar dalen de premies vaak sowieso.

Daarnaast bieden sommige verzekeraars in dit scenario de mogelijkheid tot extra commerciële schadevrije jaren, ook wel een startbonus genoemd. Deze worden niet officieel geregistreerd, maar zolang je bij dezelfde verzekeraar blijft, leveren ze korting op de premie voor de toekomst. Een slimme manier om de eerste jaren iets goedkoper te maken en toch alvast voordeel op te bouwen.

Kies voor de lange termijn
"Het is verleidelijk om te kiezen voor de goedkoopste oplossing," merkt verzekeringsexpert John de Smit op. "Maar kijk je naar de langere termijn, dan is het eigenlijk maar één optie."

Er is vaak meer mogelijk dan ouders denken.
"We helpen graag om de beste optie te kiezen die perfect past bij de situatie in een gezin. Is je kind straks 25 jaar? Dan is ook de risicoklasse van de baan en zal de premie sowieso lager uitvallen, ook als je overstapt naar een andere verzekeraar."

Neem contact met ons op en laat je kind slim werken aan het opbouwen van eigen schadevrije jaren.